6月30日，重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）发布了2023年ESG报告，这是该公司自成立以来发布的首份ESG报告。
根据ESG报告，截至2023年末，蚂蚁消金已经服务超过4亿消费者；超60%来自三四线及以下城市。超60%消费者此前无信用卡使用记录，花呗是其首个消费信贷产品；蚂蚁消金称，花呗提供最长41天免息期，约75%的消费者使用花呗未支付过利息费用。
有媒体注意到，蚂蚁消金在ESG报告介绍了其独具特色的“明星来电”服务。通过该服务，消费者可以在花呗页面里，自主选择明星语音包，由自己喜欢的人和声音来进行还款提醒，目前订阅来电提醒的人数超过6000万；花呗明星来电历史合作的IP包括《乘风破浪的姐姐》、《你好火焰蓝》等，合作过的明星包括胡歌、王一博、杨迪等。
据悉，选择订阅明星来电的消费者，如果每月的还款日前三天还没有还款，就会触发电话提醒。报告期内订阅来电提醒人数超过6000万，因为习惯提前还款，预约的消费者中，有2000万人一年都不会触发还款提醒。
蚂蚁消金披露的另一个数据显示，从前有80%的消费者是因为“有趣、好玩”选择订阅明星来电；现在55%的消费者是为了“提醒自己别忘记还款影响征信”。
不过，蚂蚁消金虽然号称历史上和多位明星IP合作过，但是打开支付宝发现，花呗明星来电服务语音包中仅有花小呗和古装剧《星落凝成糖》两种选择，且无法具体选择《星落凝成糖》中的某一位明星的声音作为“明星来电”提醒。
明星来电，乍一看让催收有了“人情味儿”，但实际效果如何或许还要打个问号。正如有网友吐槽：用明星语音催收就好比用自己喜欢的歌曲当闹钟。用自己喜欢的歌当闹钟本是为了催促自己起床，但最后只会让自己厌恶这首歌曲；用喜欢的明星语音催收，最终恐怕会让自己“脱粉”。或许正因为如此，花呗催收难以找到明星IP合作。
蚂蚁消金之所以会想出这个点子也有自己的难处。蚂蚁消金财报显示，截至2023年末，该公司的资产总额为2396.69亿元，负债总额为2167.28亿元，所有者权益总额为229.41亿元，净利润总额为1.52亿元。
在消金公司中，蚂蚁消金的资产总额已经一骑绝尘，但是净利润水平只能排在行业末尾；这无疑是受“花呗最长41天免息期，约75%的消费者使用花呗未支付过利息费用”的业务模式影响。
蚂蚁消金董事长金晓龙也在2023年ESG报告的致辞中举了一个例子：“我们的一位用户李先生，他算过一笔账，‘买台电脑6000块，用商家提供的12期免息付款，每个月还500块，剩下的钱存余额宝，一年也有几十块收益，这个钱不拿就是我亏了’。这是我们很多用户的心声，花呗有最长41天的免息期，还有许多合作商家提供了分期免息，消费者可以延后付款，暂时省下来的钱购买短期理财可以增加收益。实际上75%的花呗用户从来没有支付过任何利息费用，我们的产品给用户带来了实实在在的好处，我们非常开心。”
在这一意义上，蚂蚁消金的确践行了普惠金融的理念。但是金融机构要运转和盈利，回款和催收依然是难以逾越的障碍，而蚂蚁消金庞大的业务量导致这一问题更加严峻。
黑猫投诉平台显示，支付宝的累计投诉量超过12万，其中不少投诉与花呗有关。
7月18日，一名消费者称，自己在借呗花呗有欠款，由于怀孕生孩子一直没工作，和支付宝协商分期还款一直不同意，近期催收机构给亲人朋友打电话，违法催收，威胁本人。
同日，另一名消费者表示，自己欠支付宝花呗几万块，现在还了只剩5000多块，其本人多次和商家协商，鉴于疫情压力能否分期还款但是多次遭到拒绝。该消费者坚持每个还几百块。而支付宝三天两头给打电话要起诉该消费者，还影响了家庭和工作。
有评论指出，暴力催收的效果很有限，甚至会伤害借款人的还款能力和还款意愿，最终导致金融机构和消费者“双输”的局面。
5月15日，《互联网金融贷后催收业务指引》对外发布，标志着催收管理正在向规范化靠拢，暴力催收将会被进一步限制。在这样的社会背景下，明星语音来电服务或许可以成为一种替代方案。
出品｜华博商业评论
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