泰康养老保险股份有限公司（以下简称“泰康养老”）迎来了新任“掌门人”，国家金融监督管理总局近期核准了陈东升的董事长任职资格。
现年67岁的陈东升是泰康保险集团的创始人目前已身兼数职，包括泰康保险集团董事长兼首席执行官、泰康人寿董事长、泰康资产董事长、泰康健康产业投资控股有限公司董事长等，他曾表示，“中国60岁退休在全世界还是低的。这么年轻退休后，国家、社会、家庭就要花很多的钱来养，所以就会带来一个恶性循环。”
但显而易见，这对泰康养老而言却是个好事情，陈东升此番亲自“披挂上阵”，表面上看是为了弥补职位空缺，但更深层次的意图显然是在押注养老板块。
泰康系押注养老金融
陈东升是下海创业的领军人物，早期在对外经济贸易部、国务院发展研究中心做研究工作。1992年，随着新一轮改革开放掀起浪潮，彼时35岁的陈东升毅然辞官下海，创办了嘉德、宅急送、泰康三家截然不同的公司。
凭借对时局的精准把握，陈东升打造出了万亿泰康商业版图。截至2023年12月底，泰康保险集团管理资产规模超34000亿元，旗下拥有泰康人寿、泰康养老、泰康在线、泰康资产、泰康之家、泰康医疗、泰康拜博口腔等机构。业务范围全面涵盖人身保险、互联网财险、资产管理、企业年金、职业年金、医疗养老、健康管理、商业不动产等多个领域。
在陈东升的理念中，泰康保险集团的服务“要从摇篮到天堂”。因此，养老在陈东升构想的商业模式中处于重要地位。
2023年10月，中央金融工作会议明确指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，国务院也发布了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，提出“支持保险服务多样化养老需求，鼓励保险公司开发各类商业养老保险产品”。
嗅觉敏锐的陈东升显然看到了养老金融背后隐藏的巨大机会。在2024年元旦，在《封面文章》发表了一篇名为《拥抱新寿险 迎接行业高质量发展》的署名文章。在该文中，陈东升提到，人口老龄化加速、长寿时代即将来临，将对整个社会结构带来根本影响。根据预测，到2040年，中国65岁及以上人口将占总人口的22%，向长寿时代迈进，必然对社会结构与经济发展带来颠覆性影响。
据陈东升介绍，泰康很早就关注到人口老龄化的趋势，2007年开始尝试进入养老服务领域，并在2009年获得行业首个由原保监会批准的投资养老社区试点资格。2012年，泰康推出行业首个对接养老社区的大额年金产品“幸福有约”，自建自运营的高品质养老社区泰康之家·燕园也在北京昌平奠基。人身险首个“寿险支付+养老服务”的创新商业模式正式成型。
值得注意的是，泰康保险集团还在2023年4月、9月分别对泰康养老进行10亿元注资，加码养老板块。注资完成后，泰康养老注册资本由50亿元变更为70亿元。
泰康养老盈利困局待解
据泰康养老公布的《泰康养老股份有限公司2023年4季度偿付能力报告摘要》，截至2023年末泰康养老公司总资产1024.23亿元，保险业务收入为260.16亿元，相较于2022年的224.60亿元，同比增长15.83%，泰康养老已经在全国设立了34家分公司。
然而入局养老行业十多年来，泰康养老在资产规模屡创新高的同时，却依然深陷亏损的泥淖中。数据显示，泰康养老2023年累计净利润为-9.75亿元，与2022年的10.28亿元净利润相比大幅转亏，尤其是2023年第四季度亏损幅度高达11.99亿元。
泰康养老“增收不增利”背后，凸显出一个事实：在庞大老年人口下，想要从中盈利，并没有想象当中的容易。
据业内人士介绍，养老行业的固有特性，即初期投入大、回报周期长、运营成本高，具有“高投入低产出”的特点，一家机构入住率要达到60%左右，才能支撑起养老机构的运营费用，而全国养老机构平均入住率不及30%，因此国内有进一半养老机构现阶段都处于亏损状态。
面对高昂的成本投入，养老机构纷纷把目光锁定在高端养老上，然而高端养老高昂的门槛也打断了多数人入住养老院的念头。以泰康之家燕园为例，该养老机构有保费、押金两种入住方案。如果是保费模式入住，需要购买200万/300万/500万的年金险，其中200万的产品只承诺80岁之前保证入住，300万产品承诺终身保证入住。据了解，这款年金险产品的保底收益率是2.85%，现行收益5.0%。
如果是押金模式入住，客户则需要交2笔钱，一笔是用于急救的押金20万，一笔是入住门槛办卡100-300万不等，办理之后才有选房型的资格。
动辄上百万的保费和押金对于大多数普通人而言显然是难以承担的，这就决定了其服务的客群将会局限于极少部分社会精英群体。泰康之家·燕园自2015年6月开业到2023年10月入住老年人才到达10000名，而这些人普遍以知名专家、科学家、院士、大学书记、校长、艺术家、企业高管等众多高级知识分子和专业人士为主。显然，这部分人本身具备自我养老的条件。
出品｜华博商业评论
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