日前，一则人事公告引起了作者的注意，现任汉口银行行长、副董事长刘波拟任市管金融企业党委书记、董事长。
公开信息显示，汉口银行行长刘波系去年三季度从武汉农商行副行长调任，任行长至今不足一年。
汉口银行现任董事长、党委书记为陈新民，汉口银行的定期报告显示，其于2009年出任汉口银行董事长，至今已14年，今年年届60岁，即将面临退休。
据了解，目前湖北省内尚无一家本土银行上市，汉口银行作为湖北省规模最大的一家城商行，其上市工作早在2010年就已启动，当年与海通证券签署了上市辅导协议，但至今仍无实质性进展。
汉口银行的上市进程目前看仍不明朗或许也有缘由，翻阅其各个年度报告发现，其不仅存在董事长、副行长、首席风险官等一系列高管超长期任职（超过“7年轮岗期限”的监管要求），其不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等一系列风控指标，远超上市银行平均水平。
这说明，汉口银行在公司治理、风险内控等方面存在较大短板，这让资本市场如何买账？
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董事长副行长等多高管10多年超长任职或违监管要求
汉口银行官网上的定期报告显示，不仅其现任董事长陈新民自2009年以来，14年里一直担任汉口银行董事长，多名副行长、首席风险官、董事会秘书等高管同样存在超长期任职等问题。
目前汉口银行官方可查询的年报数据，最早为2008年的，截止到2022年年度报告，其中多名高管连续担任同一职务长达14年甚至15年之久。
除董事长陈新民之外，阮绪洲最晚自2008年起就担任副行长，一直到2022年退休；董事会秘书丁锐也是最晚自2008年起就担任该职务，一直至今；
与之相同情况的，还有副行长雷丰新、风险总监/首席风险官詹天乐，也是最晚从2008年开始担任该职务至今。
此外，副行长孙正柏从2011年底担任副行长至今，也已有11年半了。
一家城商行，其如此之多的高级管理人员连续担任同一职务长达十多年，这在国内也十分罕见。
而这种罕见的集体超长期任职，或与现行的监管要求相违背。
早在2019年12月，原中国银保监会就印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》（以下称指导意见），该指导意见明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。
上述董事长、副行长、董事会秘书、风险总监等显然属于指导意见所规定的“关键人员和重要岗位员工”范畴。
对于该指导意见的落地实施，银保监会在文件中也做了着重强调。“各机构应对履职回避情况进行摸排清理，按照‘管住增量、消化存量’的原则，严禁在岗位调整、职务晋升等环节新发生应回避未回避情形。制定回避工作分步实施计划并严格做好实施。存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。
有意思的是，在2019年，汉口银行曾因未严格执行内部轮岗制度，部分重要岗位人员轮岗不到位，被湖北银保监局罚款30万元。
但罚过之后，汉口银行显然并未落实整改，依然“我行我素”。
目前来看，汉口银行包括董事长、副行长等一众高管长达10多年的超长期任职，很显然是违反了原银保监会关于“7年轮岗期限”的监管要求，且在2022年底并未对存量问题进行清理。
2
业绩高歌猛进之下，多项风控指标却亮起红灯
从数据来看，近年来汉口银行的业绩整体保持了较快速的增长。
除2020年特殊情况外，2018年至2022年，汉口银行的营业收入从60.76亿元增长至83.7亿元，整体增长了38%；
归母净利润方面，则保持了高于营收增长的速度，特别是2022年，归母净利润高达19.52亿元，同比大增56.41%。
相较于银行业逐渐下滑的业绩增速，汉口银行的业绩增长总体强于大势。
但业绩的快速增长，却难以掩盖其风控及监管合规方面的短板，甚至多项风控监管指标亮起了红灯。
如不良贷款及不良率居高不下。据汉口银行年度报告显示，不良贷款规模在2022年底高达74.86亿元，占同期净资产的约23.2%，较5年前的28.67亿元增长了161%。
从数据来看，汉口银行的不良贷款规模在2020年开始大幅增加的。
不良率方面，则长期以来维持在行业内较高水平。汉口银行2022年的不良贷款率为2.64%，虽然较上年同期有所下降，但仍然偏高。
企业预警通的数据显示，全国98家城商行中，汉口银行的不良率排在第13位。而据第一财经统计数据显示，2022年底，全国城商行的平均不良贷款率约为1.85%。
至于拨备覆盖率方面，汉口银行直接击穿监管红线，2020年以来连续三年均低于150%的监管红线，2022年虽有上升，但拨备覆盖率仅有140.63%，远远低于同期城商行平均拨备覆盖率192%的均值。
可见，汉口银行在抵御风险能力方面有着很大短板。
至于资本充足率，年报显示，汉口银行2022年核心一级资本充足率8.08%，一级资本充足率9.75%，资本充足率11.24%，较2021年相比均有所下滑。
汉口银行的表现，距离原银保监会对商业银行“核心一级资本不得低于7.5%、一级资本不得低于8.5%、资本充足率不得低于10.5%”的监管要求已经很接近了；与此同时，该行资本充足率在业内也属于较低水平。
3
财报数据前后不一致，到底哪份是真的？
有意思的是，作者在翻阅汉口银行年度报表数据的时候，发现汉口银行2019年的拨备覆盖率和不良贷款率，在两份年报中“打起了架”，前后不一致且出入较大，让人对汉口银行财报数据的真实性产生了很大疑问。
在汉口银行2019年的年报中，其表示：“截止到报告期末，全行不良贷款余额30.03亿元，不良贷款率1.75%，拨备覆盖率194.38%，优于监管标准。”
但在2020年年报的年份对比表中，对2019年的不良贷款率表述为1.71%，对当年度的拨备覆盖率表述为240.71%。
两份相隔仅一年的财务报表，即便是审计与否，但对同一年的不良贷款率和拨备覆盖率的数据表述，也不应该差距竟有如此之大！
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