互联网的尽头是金融，而P2P的尽头是金融科技。作为为数不多从P2P成功转型成金融科技的公司，小赢科技试图通过入股民营银行来增加自身的“合规性”，然而，想象中1+1>2的美好愿景并未实现，这一投资行为反而接连两年侵蚀了公司利润。
公开资料显示，辽宁振兴银行是经监管机构批准设立的全国17家民营银行之一，也是辽宁省首家民营银行。小赢科技于2021年第四季度投资3.15亿元人民币，收购了辽宁振兴银行第二大股东——沈阳天新浩科技有限公司45%的股份，间接持有辽宁振兴银行12.6%的股份。
彼时，小赢科技创始人唐越表示，“我们相信,基于我们在技术和风险管理能力上的优势,与辽宁振兴银行的合作可以为我们的业务带来更多的可能性。”
但辽宁振兴银行并未支撑起小赢科技的期待。最新年报显示，2023年辽宁振兴银行实现营业收入7.45亿元，同比下滑10.92%；实现净利润1.07亿元，同比增长3.33%。报告期内，振兴银行净利差同比下滑0.41个百分点，净息差同比下滑0.44个百分点。另外该行各项资产充足率指标在2023年均出现下滑，其中核心一级资本充足率下滑0.15个百分点，一级资本充足率下滑0.15个百分点，资本充足率下滑0.1个百分点。
小赢科技也在2023年年报中确认了对振兴银行4600万元的长期投资减值损失，主要原因是中国银行业市场评估中的贬值。需要注意的是，这并非小赢科技第一次在振兴银行身上亏钱，小赢科技同时确认了2022年对振兴银行2700万元的长期投资减值损失。
不过小赢科技依然对这项投资充满信心，表示该银行贷款组合和运作仍然健康，相信投资振兴银行仍然是一项很好的投资。
除了投资振兴银行连着两年亏钱，小赢科技自身业务发展也遇到了难题。从业绩来看，小赢科技去年营收增长了35.1%；净利润同比增长了46.2%，但同时大幅增长的还有贷款不良率。最新财报显示，2023年小赢科技逾期30天以上的未偿贷款拖欠率均出现明显上升，其中31天到60天的逾期贷款拖欠率，从2022年的1.02%涨到2023年的1.5%，91天到180天的涨得更凶，从2022年的1.93%直接跳到了2023年的3.12%。另外，小赢科技并未披露180天+逾期率。
资本市场表现方面，小赢科技自2018年上市以来历经退市边缘，也曾绝地反击创下17.88美元的高价，但目前估值仍与其业绩背离。截至4月26日，小赢科技收盘价为3.85美元/股，这个价格相比其历史最低点0.47美元，翻了7倍，但距离其9.5美元的发行价，仍有不小的距离。另外，小赢科技的总市值仅1.85亿美元，市盈率仅1.11，在7家中概上市互金公司中排名倒数第一。为了提振投资者信心，小赢科技在2023年回购了346万美元的股份，根据股份回购计划，接下去小赢科技仍将回购550万美元的股份。
值得注意的是，小赢科技预计2024年第一季度促成和发放的贷款总额将在人民币210亿元至人民币225亿元之间，而该公司在2023年一季度的促成和发放的贷款总额为240.88亿元。这也意味着公司预计2024年一季度规模将出现幅度不小的缩水。正如小赢科技首席财务官郑富亚说的那样：“2024年，我们不会以牺牲盈利能力为代价追求纯贷款规模增长，这始终是我们的战略重点。我们将继续加强风险管理体系，改善资产质量，平衡收入和盈利增长。”
出品｜华博经纬
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