近日，中国消费经济高层论坛公布了2024年“消费市场行业影响力品牌”榜，中国民生银行信用卡中心，“消费市场行业影响力品牌”奖项，是唯一上榜的金融机构。
但是有媒体统计发现，民生银行信用卡的不良率和投诉量在A股上市银行中均排名第二。
民生银行财报显示，截至2023年末，该行信用卡透支4879.73亿元，较2022年末增加251.85亿元，增幅5.44%。报告期内，民生银行信用卡新增发卡439.44万张，同比增长12.55%。信用卡不良贷款总额145.31亿元，较2022年增长21.85亿元，不良贷款率2.98%，同比上升0.31个百分点。
民生银行在财报中表示，该行不良贷款主要集中在总部、西部和长江三角洲等地区，不良贷款总额分别为161.54亿元、127.71亿元和120.70亿元，合计占比62.98%，其中总部不良贷款主要是信用卡业务。从不良贷款增量看，主要是长江三角洲地区增加较多，比上年末增加42.37亿元，不良贷款率比上年末上升0.32个百分点，主要原因为地区内个别对公客户降级导致。
在财报中，民生银行将信用卡不良率的上升归咎于个别对公客户降级。而在3月29日的2023年度业绩交流会中，民生银行副行长林云山则给出了另一个解释：“相较同业，我行核销处置规模长期处于较低水平。如果还原 2023 年当年核销和转让后，我行信用卡的实际不良率在9家股份制同业排名第7，处于相对低位。因此不良率处于相对高位，主要是受核销和处置的影响。2023 年当年信用卡不良的生成率和新卡不良的生成率，我们在9家股份制银行同业的表现相对较好。”
林云山还表示，民生银行考虑客户实际困难，对新产生的信用卡的风险主要采取分期方式化解。但是2023年以来，客户的还款能力未能迅速恢复，风险包袱尚未化解，行业整体风险水平较高。同时，市场上反催收联盟与黑灰产业比较发达，信用卡催收环境比较差，催收效果大打折扣；当前传统诉讼手段有效性也面临制约。
在林云山看来，民生银行体谅客户，允许客户分期还款，但是民生银行信用卡的投诉量居高不下。财报显示，2023年本行共受理金融消费者投诉198430件，从业务分布看，投诉量较高的是信用卡(65.82%)、借记卡(20.19%)和贷款(7.23%)等业务领域。2022年同期，民生银行受理的金融消费者为投诉165916件，信用卡占比67.93%。由此可以计算出2023年民生银行信用卡的投诉量增长了17900件。
黑猫投诉平台显示，截至4月22日，民生银行信用卡的累计投诉量超过4500条。4月21日，一名消费者称自己因为前两年做小生意赔了很多钱，目前工作不稳定、收入差，信用卡逾期三个月。该消费者一直在跟民生银行沟通协商延期，本金分期还款，未能如愿，民生银行有时打电话恐吓，对其精神造成不良影响；希望黑猫投诉平台帮助其延期半年，本金分期还款。这无疑与林云山所称的“考虑客户实际困难”相悖。
不仅如此，民生银行信用卡还存在乱扣费的问题。4月19日，一名消费者向黑猫投诉平台反映称，自己接到民生信用卡工作人员的电话，以使用信誉好，可以升级信用卡及提高额度，却在信用卡未激活使用的情况下被扣去年费，消费者权益被严重侵害。
在今年的“3.15”，一名消费者也向媒体反映：“民生银行信用卡刚到手，还没激活，我就发现余额不对。问了客服才知道是扣除了我的年费，我甚至还没开始使用这张信用卡，随后立刻注销了这张卡。”
暴力催收也是民生银行的一大问题。4月21日，一名消费者表示自己被民生银行委托方的电话短信威胁恐吓。据该消费者描述：“民生银行委托方恐吓我要告诉我身边的父母家人，要来上门找我，还给我普及刑法知识”。
2023年11月28日，民生银行信用卡中心赣州分中心因信用卡不当催收被国家金融监督管理总局赣州监管分局处以45万元罚款。
出品｜华博商业评论
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