古波能给贷款不良率居高不下的广州农商行什么？
近日，国家金融监督管理总局广东监管局(简称：广东金融监管局)发布公告显示，核准古波广州农村商业银行副行长的任职资格。
据公开信息显示，古波是一名“80后”，曾任中国银行业监督管理委员会惠州监管分局办公室副主任科员、副主任、主任；广州银行发展规划部总经理助理、广州银行办公室总经理助理、广州银行惠州分行党总支书记、行长、广州银行党委组织部部长兼人力资源部总经理；广州市纪委监委驻广州农商银行纪检监察组副组长。
于2023年1月18日获委任为广州农村商业银行股份有限公司行长助理，以此计算，古波任行长助理不满两年即出任副行长。据悉，古波的任职履历与广州农商银行现任董事长蔡建有些许交集，蔡建在2021年任广州农商银行董事长，此前曾任广州银行纪委书记、广州银行党委副书记、副董事长、行长。
据广州农商银行2024年中报，其不良贷款余额为139.38亿元，不良率为1.87%，如果放在A股上市银行中，则是倒数第一。
其公司贷款不良高发行业主要集中在房地产业和批发零售业，2024年上半年的不良率分别为5.59%、5.23%，这两个行业产生的不良余额占公司贷款不良的58.6%。
11月13日，广州农商银行发布公告称，董事会批准了一项资产转让交易：所转让资产的本金金额约为人民币118.61亿元、利息金额合计约人民币26.72亿元（具体以转让合同签署为准），代垫司法费用合计约人民币0.59亿元，债权金额合计约为人民币145.92亿元。
广州农商银行表示，此次所转让资产的初步转让价约人民币100亿元。此次交易预计可能税前亏损约3.4亿元，但风险资产规模将减少，有效降低不良贷款率和拨备计提，将收回现金100亿元用于公司一般营运资金，提高经营效益等。
据广州农商银行公告显示，此次所转让资产主要行业分布包括房地产业、批发零售业等；所转让资产按照逾期情况分类，逾期三年以上零元，逾期一年以上14.23亿元，占比12%，逾期90天以上38.41亿元， 占比32.38%；所转让资产按照风险分类，关注类80.2亿元，占比67.61%，次级类24.17亿元，占比20.38%，可疑类6.44亿元，占比5.43%，损失类7.8亿元，占比6.58%。
房地产和批发零售两个不良高发行业的不良对广州农商行影响太大了。
不过，存量不良资产的压降只是广州农商银行需要解决的一个头疼问题，由于净息差大幅下降，非息收入乏力，导致该行2024年以来的业绩大幅下滑。
2024年上半年其营收同比下滑21.86%，归母净利润同比大幅下滑29.86%。其中，利息净收入同比下滑26.76%，手续费及佣金净收入同比下滑39.34%。
净息差大幅下行对业绩形成严重拖累，2024年上半年其净息差为1.02%，同比大幅下降0.47个百分点，其净息差水平放在A股上市银行中是最低的。
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