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年费不断上涨权益不断缩水 广发银行信用卡玩的是哪出?

年费不断上涨权益不断缩水 广发银行信用卡玩的是哪出?

涨完年费后,广发银行又大幅缩减信用卡权益,让不少消费者“累觉不爱”。“原来用广发里程券兑换国航里程的比例是10:1,现在变成了15:1,而且获得兑换服务的资格要求也从每月3笔99元消费变为每月累计消费满1万元。...

涨完年费后,广发银行又大幅缩减信用卡权益,让不少消费者“累觉不爱”。

“原来用广发里程券兑换国航里程的比例是10:1,现在变成了15:1,而且获得兑换服务的资格要求也从每月3笔99元消费变为每月累计消费满1万元。”有消费者吐槽道。

年费不断上涨权益不断缩水

今年以来,广发银行发布了多条关于信用卡权益调整的公告,而后不少消费者发现自己手上的信用卡权益出现了严重“缩水”。

4月16日,广发银行公告称自2024年6月1日起调整广发鼎极系列信用卡贵宾厅服务,其中,调整前激活当自然月内可无门槛享用贵宾预约礼遇,调整后当自然月内需消费1笔人民币199元及以上,消费成功后当自然月内可享用1次广发冠名机场贵宾厅服务预约礼遇及1次广发冠名高铁贵宾厅服务预约礼遇。

从无限次免费到限定预约,每日的预约上限又没有数据公布,从前消费者眼中的“神卡”跌落了“神坛”。

而作为信用卡消费者最看重的积分权益早就做出来调整,根据广发银行信用卡中心发布的公告,从4月1日起,航空里程兑换全面调整,兑换亚洲万里通里程的比例,由15:1变为25:1;兑换南航里程,由15:1变为18:1;兑换国航/东航里程,由10:1变为15:1。同时,华为车主卡消费返现从每月最高100元调整为50元。

过去备受消费者推崇的“返现卡”也自今年6月1日开始调整业务规则。调整前,白金卡、金卡每自然月累计上限分别为200返利金、100返利金,调整后分别腰斩至100返利金、50返利金;返利金兑换条件方面,调整前白金卡、金卡需满足上个自然月任意消费入账满10笔的条件,调整后,白金卡上个自然月需累计消费满3000元(有鱼潮尊享白金卡、越享耀银白金卡、越享臻蓝白金卡除外),金卡上个自然月需累计消费满1500元。

对于银行单方面调整信用卡权益的行为,业内专家认为,银行或涉嫌霸王条款,这是一种不诚信的表现。

而在缩减信用卡权益的同时,广发银行还上涨了年费。2023年7月,广发信用卡中心更新部分广发信用卡的年费收取规则,大吉大利尊享金卡、广发文创卡金卡(含城市文创+卡)、故宫文创金卡、天天利金卡、值得买金卡、广发微光金卡,金卡主卡年费一律增加至200元;广发奕健康信用卡金卡主卡、广发奕驾金卡主、广发奕购金卡主卡年费增加至200元,广发奕驾金卡附属卡和广发奕购金卡附属卡年费增加至100元。

早在2022年12月,广发信用卡宣布调整广发欢乐信用卡、广发活力信用卡、广发有鱼信用卡、广发聪明信用卡系列的年费,涨价区间20元至120元不等。2023年1月,广发信用卡部分产品金卡及普卡年费,调整范围涉及广发DIY信用卡、广发环球悦购卡,年费涨幅60元至120元不等。

一边不断上涨年费,一边又不断缩减消费者权益,曾经追着消费者办卡的银行如今为何却“变脸”了?

信用卡业务遭遇了“天花板”

信用卡曾是广发银行的“王牌”业务。1995年,广发银行在国内率先发行了第一张符合国际标准的信用卡,其后又相继推出国内第一张女性卡、第一张白金卡、第一张港币卡等,奠定了良好的口碑与形象。

然而近年来广发银行的信用卡业务却出现了“掉队”的趋势。wind数据显示,截至2022年末,广发银行信用卡累计发卡1.09亿张,全年新增发卡量仅约700万张,同比2021年的新增1166万张减少近四成,信用卡贷款余额为4396.89亿元,比2021年的4523.45亿元减少了127亿元。

与此同时,广发银行的信用卡的使用率也在下滑,2015年至2022年,广发信用卡额度使用率为51%、49%、49%、47%、42%、37%、36%、34%。

相比之下,截至2022年末,招商银行发卡量1.03亿张,信用卡贷款余额却达到了8845.19亿元;中信银行发卡量1.07亿张,透支余额超5000亿元。

市场分析认为,当下中国信用卡市场趋于饱和,新增用户数量逐渐减少,市场进入存量竞争阶段,银行从“重拉新轻留存”的模式向“重留存要效益”模式的转变。

在激烈的市场竞争下,获客成本增加,信用卡逾期变多,银行因而选择减少信用卡权益来“控”成本。不过信用卡权益缩水后,银行将面临流失客户的风险。

出品|华博商业评论


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