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杭银消金“调兵遣将” 押注线下渠道

杭银消金“调兵遣将” 押注线下渠道

近日,国家金融监督管理总局官网显示,杭银消金副总经理周斌的任职资格已获得批准。据知情人士介绍,周斌去到杭银消费金融已有一段时间,其主要负责直达客户的线下自营,做了一批线下直销队伍,目前看来效果不错。从...

近日,国家金融监督管理总局官网显示,杭银消金副总经理周斌的任职资格已获得批准。

据知情人士介绍,周斌去到杭银消费金融已有一段时间,其主要负责直达客户的线下自营,做了一批线下直销队伍,目前看来效果不错。

从履历上看,周斌可以说是消费金融领域一位老将,2009年至2020年间,任职于常熟农商行,一路从小额贷款中心信贷员、总经理助理、副总经理、小微金融总部总经理做到副行长,被誉为“A股最年轻副行长”。

2020年,周斌参与筹备小米消费金融,并于2020年5月获批担任小米消金首任总裁。两年后,周斌跳槽到苏宁银行,于2022年10月获批担任苏宁银行行长助理,分管消费金融业务。2023年底,有消息称,周斌已从苏宁银行离职,拟赴杭银消金任副总经理一职。

周斌专长是做线下小微贷款业务,在常熟银行有近二十年的从业经历中,将常熟银行中国微贷业务的“标杆行”。杭银消费金融此番“挖角”苏宁银行消金老将,或意在加强线下能力。

公开资料现实,杭银消费金融成立于2015年12月,注册资本金25.61亿元,第一大股东为杭州银行,持股比例为42.95%。其他股东还包括滴滴旗下全资子公司迪润(天津)科技有限公司(持股33.34%)、中国银泰投资有限公司(持股20%);浙江网盛生意宝股份有限公司(持股1.95%)、中辉人造丝有限公司(持股0.88%)、浙江和盟投资集团(持股0.88%)。

杭银消费金融起步较晚,不过近年来凭借线上业务发展迅速。目前,杭银消金的主力贷款产品是线上产品“轻享贷”与线下产品“尊享贷”,其中,线上业务包括自营与联营两种模式。自营模式通过自有App、支付宝生活号、微信公众号、H5等自有渠道获客并引导客户完成贷款申请全流程,联营模式通过与行业领先的互联网场景平台合作,如蚂蚁借呗、字节放心借、分期乐等。

公开数据显示,2018年杭银消费金融便实现了扭亏为盈。2019年至2023年,杭银消费金融总资产分别为156.71亿元、213.56亿元、366.44亿元、414.09亿元和496.17亿元。期间,杭银消金实现营业收入分别为10.08亿元、18.72亿元、27.82亿元、42.26亿元和48.31亿元;同期净利润分别为1.15亿元、2.39亿元、4.51亿元、6.63亿元和8.02亿元。

从杭银消费金融的资产结构来看,线上与线下的业务比例在80%:20%左右,明显倚重线上助贷。然而,业务依赖线上助贷平台极易引起以贷收费乱象,侵犯消费者权益以及拉人头骗贷等乱象,最终反噬消金公司。

杭银消费金融自身也遭到了不少投诉。据其披露的2023投诉管理工作公示显示,杭银消金年内共收到963起投诉,其中监管转办投诉535件,内部受理428件。在黑猫投诉、啄木鸟平台上也有不少消费者投诉,其中黑猫投诉上截至目前收录了1783投诉,内容涉及暴力催收、违规查询征信、乱收费等等。

2023年末,杭银消费金融还因为“委外催收管理不到位”和“贷款利率风险定价机制落实不到位”被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款55万元。

鉴于线上助贷滋生的种种乱象,近年来各大消费金融公司将目光转向线下,宁银、南银、小米、兴业、长银五八、尚诚、锦程、金美信等消金公司都在忙于线下扩张。

相比助贷占据绝对主力的线上业务,线下业务是消费金融公司比拼自营的真正练兵场。通过直营模式“去中介化”,前置风控初筛,可以有效降低合规风险。

出品|华博商业评论

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