11月7日,港交所文件显示,宜宾市商业银行股份有限公司向港交所提交上市申请书,这是该银行第三次向港交所递表。
今年3月底,宜宾市商业银行在港交所第二次递表于近期失效,这是继其2023年6月的首次递表失败后,再次递表失效。
公开信息显示,宜宾银行注册成立于2006年,其前身为宜宾市城市信用社,以总资产统计,截至2023年末该行是宜宾市最大的银行。
截至最后实际可行日期,持有该行15%以上股份的股东共有4家,分别为五粮液集团、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局和宜宾市南溪区财政局,分别直接持有宜宾市商业银行19.99%、19.987%、19.98%及16.94%股份。其中,五粮液集团为该行的单一最大股东。
五粮液集团是该行2006年改制时的原始股东之一,也是当时的第一大股东。在此之后,五粮液集团曾在2009年、2016年、2020年和2021年四次参与宜宾银行的增资。截至2023年末,宜宾银行的总资产为934.44亿元,较上年末增长16.2%。
数据显示,2023年该行实现营收21.7亿元,同比增长16.2%;实现净利润4.77亿元,同比增长10.38%。
宜宾银行的净利息收入在营收中占比较大。2023年该行实现净利息收入17.56亿元,总营收占比达82.29%。
而随着利息市场化的推进,该行的净利差和净息差整体呈下降趋势,或对该行未来的营收形成一定影响。
数据显示,2023年宜宾银行的净利差及净息差分别为2.08%及2.18%,较上年度分别下降0.37个百分点和0.41个百分点。
贷款规模的快速增长也是推升该行资产规模增长的主要原因。历史数据显示,2020年至2023年,宜宾银行客户贷款及垫款净额由262.42亿元增至493.75亿元,总资产占比由46.1%提升至52.84%。
随着资产规模的扩大,宜宾银行通过加大核销的方式,使得整体不良贷款率持续下降,截至2023年末该行不良贷款率为1.76%,较上年末下降0.01个百分点。值得注意的是,该行个人贷款不良率仍处高位。
截至2023年末,宜宾银行个人贷款不良率为4.12%,较2022年末下降0.22个百分点,但较2021年末上升1.56个百分点。其中,个人商业贷款不良率高达6.21%。
作为小微银行的宜宾银行迫切的上市需求背后或源自股东的压力,随着地方财政的困境加剧,五粮液业绩下行,持续的资金投入将难以实现,而宜宾银行又面临着区域局限规模扩张等一系列问题。上市是解药也是毒药。
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