自2014年国家批准第一批5家民营银行成立，到2024年恰好走过了十年，目前我国民营银行数量已经达19家。而民营银行发展除了面临经济形势变化的压力，还存在内部治理难度较大、经营压力加剧和资本补充困难等挑战。
证券之星注意到，今年上半年已公布半年报数据的近10家民营银行业绩整体平稳，但亿联银行是唯一一家营收、净利润出现双降的银行。尤其是净利润指标波动较大，自2021年净利润缩水超七成至5千余万后，在去年回升至1.4亿元。截至今年6月末，该行净利润进一步降至0.18亿元，同比下滑超七成。
此外，亿联银行曾经一度逼近600亿关口的资产总额，近两年却持续萎缩，至2023年末下降至517.56亿元，至今年上半年末又进一步下滑至487.87亿元。同时截至今年6月末，亿联银行的不良贷款余额为5.28亿元，不良贷款率较去年末的1.61%抬升至1.73%。
业绩双降、资产规模再度缩水
公开资料显示，亿联银行是东北首家民营银行，2016年12月，银监会批复了吉林亿联银行的筹建申请。2017年5月由中发金控投资、吉林三快科技(美团)等7家民营企业在长春联合发起成立，注册资本30亿元。作为四家互联网银行之一，亿联银行主要的业务领域围绕消费金融、小微金融、农村金融。
日前，亿联银行发布了2024年半年报显示，该行上半年实现营业收入6.05亿元，同比下滑4.87%；实现净利润0.18亿元，同比下滑69.49%。
证券之星注意到，2020年-2023年间，亿联银行营业收入分别为15.67亿元、14.33亿元、10.83亿元、10.65亿元。对应净利润则波动较大，以2021-2024年期间的中报数据来看，该行四年间出现了3次净利润的下滑，仅在2023年上半年实现净利润的正增长。
在有数据可查的近10家民营银行中，亿联银行上半年超70%的净利润跌幅也在同行中垫底，营收规模接近的温州民商银行虽然同样盈利承压，但上半年净利润跌幅仅为3.67%。
除了业绩指标恶化以外，亿联银行资产规模指标的变化更为严峻。
2021-2023年，亿联银行的资产规模分别为599.65亿、536.34亿元、517.56亿元。连续多年资产规模下滑，而截至今年上半年末，总资产规模为487.87亿元，较年初减少29.88亿元的同时，也跌破500亿大关。
今年上半年，目前已公布数据的民营银行中，资产规模排名前10中，有网商银行、三湘银行和亿联银行出现总资产缩水，但网商银行是目前民营银行的领头羊，总资产规模高达4462.92亿元，1.29%的跌幅也尚能承受，但亿联银行上半年资产规模下滑达5.77%，幅度最大。
不良率抬升、内控“失守”
与此同时，亿联银行资产质量也面临着恶化的难题，2024年上半年末，亿联银行不良率升至1.73%，不良贷款余额5.28亿元，而在此前两年，亿联银行将不良率连续保持在1.61%，如今却重新抬头。
证券之星注意到，今年上半年，亿联银行正常类、可疑类贷款占比下降。其中正常类贷款减少32.07亿元，在贷款余额中的占比下降0.89个百分点。但关注类、次级类、损失类贷款占比均上升，其中关注类占比升至2.87%，增加额1.73亿，余额超过8.7亿元。
亿联银行在半年报中谈及稳步推进不良资产化解进程时表示，“采取一切可利用手段多措并举对风险进行化解，建立业务部门、风险部门及外部律师事务所联动机制，灵活运用清收、重组及司法手段推进信用风险化解进程，并按月对化解进度进行监督推进。”
除了面临着不良率抬升所带来的资产质量恶化风险，亿联银行上半年也遭遇了“巨额罚单”困扰。
就在今年年初，亿联银行曾收到央行一笔大额罚单，暴露了公司内部管理上的问题。3月12日，人民银行吉林省分行公布一张行政处罚信息公示表，亿联银行因存在三项违规行为被重罚758.34万元，行政处罚决定日期为3月7日。
罚单显示，因违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定，未按规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，亿联银行被罚款758.34万元。
其中，时任亿联银行财富创新部专家孙琦对上述三项违规行为均负有责任，被罚25.53万元。
在净利润大幅下滑与不良贷款率上升的背景下，亿联银行遭遇高额处罚无疑是对财务指标的一次冲击，而此次重罚事件某种程度上暴露出其内控机制的失效，也反映了民营银行整体面临的经营压力。
种种挑战之下，9月30日，亿联银行在官网发布了《关于蒋永军同志正式就任本行行长的公告》。
公告显示，该行董事会2024年第三次例会暨第三届董事会第十次会议决定，聘任蒋永军同志为行长；同时，该行于近日收到《吉林金融监管局关于蒋永军吉林亿联银行行长任职资格的批复》，正式核准了蒋永军的行长任职资格。
在新行长的带领下，亿联银行今后或许还需进一步调整战略、优化治理结构，从而应对不断变化的市场环境和内部挑战。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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