东方集团涉嫌重大财务造假，不良贷款总额超600亿的民生银行“慌”了？-文轩财经丨商业智库指数

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因流动资金紧张,东方集团无法按期归还6.29亿元募集资金引发关注，然而更严重的资金财务问题及关联金融机构浮出水面。

东方集团的“财务造假”

与民生银行45.02亿非流动负债

3月5日晚间，东方集团宣布因公司流动资金紧张，无法按期归还6.29亿元至专用账户。

在公告中，东方集团称“近几年，受房地产市场下行、原材料价格波动、消费持续低迷等影响，公司主营业务持续亏损，融资渠道收窄，资产处置进度缓慢导致资金回笼未达预期，公司债务负担持续加重，流动资金紧张，存在债务逾期、被银行等金融机构宣布贷款提前到期以及诉讼等情况。

根据证监会2月28日披露，东方集团2020年-2023年财务信息严重不实，涉嫌重大财务造假，可能触及重大违法强制退市情形。

文轩财经查阅资料显示，东方集团2023年资产达到750亿。根据财报，2021年-2023年，东方集团营业收入分别为137.29亿元、112.65亿元和60.81亿元，同比分别下滑6.68%、17.94%和46.02%；净利润分别为-17.19亿元、-9.96亿元和-15.57亿元，三年累计亏损42.72亿元。

Wind数据显示，该公司同期累计经营性现金流仅为-32.6亿元，截至2024年6月底近八成资产处于受限状态，一年内要偿还的借款却高达到87.54亿元。

东方集团的重大财务造假，最终把火“烧”到了金融机构，截至2024年6月底，东方集团在民生银行的贷款余额约74亿元。其余等多家银行到期未偿还本金合计已超17亿元。

一面是重大财务造假，一面是东方集团近百亿元金融机构未还借款。

东方集团的实控人为张宏伟，当年以建筑工程起家，通过粮油贸易积累第一桶金，随后通过并购民生银行股权、投资港口及地产业务快速扩张。现任民生银行副董事长。

此前媒体报道，东方集团的借款不少来自民生银行。东方集团也是民生银行的重要股东。据2024年中报披露，截至2024年6月30日，东方集团在民生银行的直接持股比例为2.92%。

根据民生银行财报，2021年-2024年6月底，东方集团及其关联企业在民生银行及附属公司的贷款余额为85.21亿元、88.37亿元、95.99亿元、74.04亿元。

此外，截至2024年6月末，该集团向民生银行的短期借款余额为6.5亿元，一年内到期的非流动负债为45.02亿元。

即东方集团一年内需向民生银行偿还至少50亿元贷款，值得注意的是，东方集团在民生银行的部分贷款已延期续作，是否能还上，已是未知数。

陷入“黑泥潭”的民生银行

不良贷款总额超600亿元

开年以来民生银行的经营状况并未有大起色。中信、浦发已经超越民生银行的资产规模，论资产规模、营收、净利润、业务范畴等指标的增长，民生银行都处于不理想状态中。

企业战略失策、大额的坏账、高层变动频发、复杂股东关系所带来的弊端等问题依然在继续。

从目前的经营情况看，民生银行依然没有走出自身发展的“黑泥潭”。

日前，民生银行信用卡中心发布公告称，拟以公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，2025年第一批和第二批个人不良贷款（信用卡透支）债权金额共计60.28亿元。其中本金33.31亿元，息费金额26.96亿元；共涉及不良债权88819笔，债务人85117户。

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文轩财经了解到，第一批个人不良贷款信用卡透支的债权金额为13.73亿元，其中本金8.82亿元，息费金额4.91亿元，共涉及不良债权7147笔，债务人6396户，逾期时间主要集中在两年以内。

第二批个人不良贷款信用卡透支债权金额为46.55亿元，其中本金24.49亿元，息费金额22.05亿元，共涉及不良债权81672笔，债务人78721户，均无担保，为个人信用借款。

这批不良债权的地区分布较广，华东、华南地区占比最高，未偿本金余额占比分别为18.76%、18.57%，且债权本金余额5万元以下的占比较高，小额款项的催收难度大，处理过程更为繁琐。

60亿不良债权转让，信用卡坏账成为民生银行难以救治的业务板块，从侧面也反映出民生银行在管理及经营上的问题，2021年民生银行曾转让41亿个贷不良资产。

这一次民生银行再现摊牌式“甩包袱”。

截止2024年，民生银行的零售（含信用卡）不良贷款总额为296.31亿元，比上年末增加27.76亿元，不良贷款率达到1.69%，比上年末上升0.17个百分点。

值得一提的是，2024年上半年信用卡不良贷款总额：153.88亿元，比上年末增加8.57亿元；信用卡不良贷款率：3.24%，比上年末上升0.26个百分点。

民生银行之所以要拟以公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，背后反映了其信用卡业务在经历疯狂扩张后，因管理及内控等方面的疏忽，导致信用卡业务不良率的持续攀升。

在内控管理上民生银行也是一只游走在行业规章制度的边缘。今年1月，中国人民银行行政处罚公示显示，中国民生银行股份有限公司因8项违法行为，被中国人民银行警告，没收违法所得99.068937万元，罚款1705.5万元。

各种问题频发，在整体经营层面，民生银行的数据也不那么好看。

数据显示，2024年，民生银行营收，净利润双跌，核心盈利能力持续承压：2024年前三季度，营收同比下降4.37%至1016.6亿元；归母净利润同比下降9.21%至304.86亿元；第三季度净利润同比大跌18.24%。

同时，民生银行净息差仅为1.4%，在股份制银行中排名倒数第二！盈利能力下滑明显。截至2024年6月末，该行不良贷款总额已达648.99亿元。

此前新任行长王晓永表示，民生银行管理层亟待解决的问题，一是营业收入增长的问题，二是风险管理方面的压力，三是落实好包括经营底层逻辑重塑在内的战略转型措施，释放出转型动能。

随着泛海集团、东方集团等重要股东相继暴雷，相关贷款面临的巨大风险压到了民生银行头上。曾经泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，而今东方集团又爆出重大财务造假，房地产及信用卡等业务又导致民生银行资产不良率持续恶化。

那么，民生银行会走入“四面楚歌”的局面吗？

｜观察员刘生审校张素芬

东方集团涉嫌重大财务造假，不良贷款总额超600亿的民生银行“慌”了？

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